Gửi tiết kiệm (hay gửi tiền ngân hàng) vẫn là một hình thức đầu tư/bảo toàn dòng vốn lấy tiền đẻ ra tiền ưa thích của các hộ gia đình Việt Nam.
So với Chứng khoán, Vàng, Trái phiếu hay Bất động sản, thì gửi tiết kiệm được coi là 1 hình thức đầu tư miễn nhiễm với rủi ro. Vì thế, gửi tiết kiệm dù có lãi thấp nhưng vẫn là một lựa chọn nên cân nhắc của các khách hàng có tiền nhàn rỗi nhưng không thích rủi ro.
Hãy cùng Moneytory tìm hiểu xem gửi tiết kiệm như thế nào để tối ưu hóa lợi nhuận nhé.
Gửi tiết kiệm thường
Đặc điểm
Thường thì các ngân hàng chỉ có dịch vụ huy động tiền gửi tiết kiệm có thời hạn tối đa là 36 tháng. Khách hàng gửi kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Số tiền gửi càng nhiều thì lãi cũng càng cao (tùy chính sách và gói sản phẩm của các ngân hàng).
Hiện tại có 2 hình thức gửi tiết kiệm là gửi tại quầy và gửi online. Hình thức gửi online đang nhận được sự khuyến khích của các ngân hàng nên thường sẽ có lãi suất tốt hơn một chút so với gửi tại quầy. Dưới đây là bảng tổng kết lãi suất gửi online (theo năm) của một số ngân hàng hiện hữu.
| Ngân hàng | Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng) | ||||||||
| 1 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 9 tháng | 12 tháng | 13 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| Bắc Á | 3,70 | 3,70 | 6,00 | 6,10 | 6,40 | 6,50 | 6,70 | 6,70 | 6,70 |
| Bảo Việt | 3,55 | 3,65 | 6,10 | 6,00 | 6,55 | 6,70 | 6,70 | 6,70 | 6,70 |
| CBBank | 3,60 | 3,85 | 6,35 | 6,45 | 6,65 | 6,70 | 6,80 | 6,80 | 6,80 |
| GPBank | 4,00 | 4,00 | 6,50 | 6,60 | 6,70 | 6,80 | 6,70 | 6,70 | 6,70 |
| Hong Leong | 3,00 | 3,15 | 3,50 | 4,00 | 4,60 | 4,60 | – | – | – |
| Kiên Long | 3,20 | 3,50 | 5,70 | 5,80 | 6,60 | 6,70 | 6,85 | 6,85 | 6,85 |
| MSB | 3,50 | 3,80 | 5,50 | 5,50 | 6,10 | 6,10 | 6,10 | 6,10 | 6,10 |
| Nam Á Bank | 3,95 | 3,95 | 6,20 | 6,50 | 7,20 | 7,20 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| OCB | 3,80 | 3,85 | 5,40 | 5,70 | 6,10 | – | 6,20 | 6,30 | 6,35 |
| OceanBank | 3,60 | 3,70 | 6,00 | 5,70 | 6,55 | 6,40 | 6,60 | 6,60 | 6,60 |
| PVcomBank | 4,00 | 4,00 | 6,00 | 6,15 | 6,60 | – | 6,95 | 7,00 | 7,05 |
| SCB | 4,00 | 4,00 | 6,65 | 6,80 | 7,00 | 7,25 | 7,35 | 7,35 | 7,35 |
| SHB | 3,80 | 3,95 | 5,60 | 5,85 | 6,10 | 6,10 | 6,20 | 6,30 | 6,35 |
| TPBank | 3,30 | 3,55 | 5,45 | – | 5,95 | – | 6,15 | 6,15 | 6,15 |
| VIB | 3,50 | 3,70 | 5,30 | 5,30 | – | – | 5,80 | 5,90 | 5,90 |
| VietinBank | – | – | – | – | 5,75 | – | – | – | 5,75 |
Bảng lãi huy động các ngân hàng cập nhật tới 12/01/2022
Chiến thuật tối ưu
Với tình hình hiện tại, tức là lãi suất huy động đang thấp cộng tình hình kinh tế vẫn còn nhiều bất ổn, chiến thuật được khuyến nghị cho khách hàng là nên gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng hoặc 9 tháng thay vì gửi dài hơn. Như các bạn thấy, lãi suất gửi ngắn hạn từ 1 tới 3 tháng là rất thấp (thực tế thấp hơn cả tỉ lệ lạm phát rồi) nên gửi ngắn hạn là hạ sách. Tuy nhiên lãi của gửi dài hạn từ 12 tháng tới 36 tháng thực tế lại cao hơn lãi gửi 6 tháng hoặc 9 tháng không nhiều lắm. Vì vậy nên chiến lược tối ưu để nhanh xoay vòng vốn là nên gửi kỳ hạn 6 hoặc 9 tháng mà thôi.
Tiết kiệm gửi góp
Tiết kiệm gửi góp hiểu đơn giản là hình thức gửi tiết kiệm bằng cách góp lần lượt các khoản nhỏ định kỳ hằng tháng (hoặc quý). Lãi sẽ được tính cộng dồn theo tháng dựa trên số dư cuối mỗi tháng – có lợi ích từ lãi kép.
Tuy nhiên các sản phẩm tiết kiệm gửi góp hiện tại (cho người lớn) hiện vẫn bị hạn chế kỳ gửi tối đa 36 tháng nên lợi ích từ lãi kép là không đáng kể.
Hình thức tiết kiệm gửi góp hiện vẫn chưa phổ biến lắm trên thị trường. Hiện có ngân hàng VPBank là có chương trình tiết kiệm gửi góp Easy savings@kids khá nổi bật với kỳ hạn lên tới 15 năm.
Hãy cùng Moneytory phân tích để thấy tính hấp dẫn của hình thức Tiết kiệm gửi góp này ở ví dụ như sau: giả sử bạn đang có 1 triệu đồng nhàn rỗi mỗi tháng và muốn gửi tiết kiệm hình thức tiết kiệm gửi góp để tích lũy cũng như hạn chế chi tiêu. Bạn đăng ký gói tiết kiệm 3 năm và sau kết quả sau 3 năm là gì? Hãy tham khảo cách tính lãi kép ở bài viết này.
Sau 3 năm thì bạn thu về được hơn 38 triệu, tổng vốn là 36 triệu, tức là lời được hơn 2 triệu đồng (khoảng 6% lãi – mỗi năm lời thêm được 700K). Không đáng kể đúng không. Vì thế hình thức tiết kiệm gửi góp kỳ hạn ngắn này không phải là hình thức tích lũy tối ưu. Trừ phi bạn nào thực sự có nhu cầu muốn hạn chế hoặc tạo cho mình một thói quen tích lũy lâu dài thì nên thử.
Tuy nhiên, cùng 1 hoàn cảnh đó, nhưng một gia đình muốn tiết kiệm tiền cho con nhỏ và đăng ký gói Tiết kiệm gửi góp trong 15 năm thì kết quả thu về hoàn toàn khác nha.
Lúc này số tiền thu về sẽ là 246 triệu trên tổng vốn là 180 triệu. Tính ra mỗi năm gia đình đó sẽ tăng thêm được 4.4 triệu. Cũng khá đáng kể đúng không?
Lời kết
Gửi tiết kiệm vẫn là một phương án đầu tư phổ biến đặc biệt là trong giai đoạn đầy biến động này. Moneytory cũng khuyến khích các bạn hãy dành một tỉ lệ nhất định tài sản của mình ở dạng tiền mặt và gửi tiết kiệm khoản tiền này kỳ hạn ngắn cũng là một phương án không tồi. Cảm ơn các bạn đã đọc bài viết này. Hi vọng chúng tôi đã mang lại cho mọi người những thông tin hữu ích.
