Thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm là thẻ tín dụng hoàn tiền được thiết kế gói ưu đãi rất hấp dẫn cho chủ thẻ là những người đang tham gia 1 hợp đồng bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm đó có thể là bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ nhưng nhìn chung khoản phí đóng hàng tháng đáng lẽ là không được hoàn lại chút nào thì nay nếu đăng ký các loại thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm thì lại là 1 câu chuyện khác.
Vậy yếu tố nào quyết định 1 sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm là tốt? Câu trả lời là:
- Sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền đó phải có ưu đãi giành riêng cho các thanh toán bảo hiểm
- Ưu đãi hoàn tiền bảo hiểm trên số tiền thanh toán cao hay thấp, sau đó lựa sản phẩm tối ưu nhất cho mình
Có thể bạn cũng quan tâm:
- Top 10 thẻ tín dụng hoàn tiền cao nhất
- Top 8 thẻ tín dụng hoàn tiền mua sắm online tốt nhất
- Top 04 thẻ tín dụng tích lũy hoàn tiền du lịch nhiều nhất
Thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm là gì?
Thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm là 1 loại thẻ tín dụng hoàn tiền được thiết kế dành riêng cho nhóm đối tượng có nhu cầu được hoàn tiền các thanh toán bảo hiểm định kỳ.
Các giao dịch Bảo hiểm được quy định bằng mã danh mục MCC 5960 hoặc 6300.
Xem thêm: Tổng hợp các mã danh mục MCC cho chi tiêu thẻ tín dụng
Dưới đây là một số các loại thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm mà Moneytory tin là có những ưu đãi hoàn tiền khá hấp dẫn trên thị trường hiện nay
Top 10 thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm cao nhất
- Thẻ tín dụng Eximbank Visa Platinum Cash Back
- Thẻ tín dụng Citi Cash Back Mastercard® Platinum
- Thẻ tín dụng VPBank Lady MasterCard
- Thẻ tín dụng HSBC Visa Platinum Cash Back
- Thẻ tín dụng SCB S-Care
- Thẻ tín dụng VIB Family Link
- Thẻ tín dụng VIB Online Plus 2in1
- Thẻ tín dụng VIB Happy Drive
- Thẻ tín dụng VIB Travel Elite
- Thẻ tín dụng VIB Rewards Unlimited
Lưu ý: danh sách không được sắp xếp theo thứ tự tốt nhất mà được để ngẫu nhiên theo ưu tiên của người viết.
Thẻ tín dụng Eximbank Visa Platinum Cash Back
- 5% hoàn tiền cho chi tiêu Bảo hiểm (tối đa: 600K/tháng)
- 8% hoàn tiền cho chi tiêu Bệnh viện (tối đa: 300K/tháng)
- 8% hoàn tiền cho chi tiêu Giáo dục (tối đa: 300K/tháng)
- 5% hoàn tiền cho chi tiêu Siêu thị (tối đa: 100K/tháng)
- 5% hoàn tiền cho chi tiêu Siêu thị (tối đa: 100K/tháng)
- 5% hoàn tiền cho chi tiêu Nhà hàng (tối đa: 100K/tháng)
- 5% hoàn tiền cho chi tiêu Siêu thị (tối đa: 100K/tháng)
- 3% hoàn tiền cho dịch vụ vận chuyển qua App (tối đa: 100K/tháng)
- 3% hoàn tiền cho chi tiêu Rạp chiếu phim (tối đa: 100K/tháng)
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Moneytory nhận xét
5% hoàn tiền cho chi tiêu Bảo hiểm là mức hoàn tiền thuộc loại cao nhất thị trường hiện nay. Với số tiền hoàn tối đa 600,000 vnđ thì tiền chi tối ưu cho bảo hiểm có thể lên tới 12,000,000 vnđ.
Không nghi ngờ gì hết, thẻ tín dụng Eximbank Visa Platinum Cashback xứng đáng có 1 vị trí cao trong danh sách này.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Ưu đãi thiết kế nhắm tới nhóm đối tượng gia đình, có thể sử dụng thẻ này làm thẻ thanh toán chung
- Có nhiều ưu đãi cho nhiều danh mục tiêu dùng khác nhau
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ cao: 30.6%/năm.
- Phí thường niên khá cao so với mặt bằng chung
Thẻ tín dụng Citi Cash Back Mastercard® Platinum
- 10% hoàn tiền cho chi tiêu tại Grab và các hình thức Vận tải đường bộ khác
- 5% hoàn tiền cho các Dịch vụ thanh toán định kỳ(Ví dụ: iTunes, Spotify, Netflix, Google, Amazon, Microsoft…)
- 2% hoàn tiền cho các chi tiêu Mua sắm (Thời trang và tại các Trung Tâm Thương Mại)
- 1% hoàn tiền cho các chi tiêu Bảo hiểm
- 0.3% hoàn tiền không giới hạn cho các chi tiêu khác
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Moneytory nhận xét
Một sản phẩm hiếm hoi của Citi lọt vào danh sách này!
Tỉ lệ hoàn tiền trên chi tiêu Bảo hiểm của thẻ này cũng chỉ ở mức 1%, tức là ở mức trung bình thấp trên thị trường!
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Ưu đãi thiết kế nhắm tới nhóm đối tượng trẻ có hành vi tiêu dùng online nhiều
- Có chương trình miễn phí phí thường niên cho chủ thẻ mới
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ cao: 2.75%/tháng, tương đương 33%/năm.
- Phí thường niên khá cao so với mặt bằng chung
- Chỉ cho khách hàng ở HCM & HN mở thẻ
Thẻ tín dụng VPBank Lady MasterCard
- Nhóm 1: Khách hàng có tổng doanh số giao dịch từ 15 triệu/kỳ sao kê trở lên:
- Các chi tiêu bảo hiểm trực tuyến: Hoàn 15%, tối đa 300,000 VND
- Các chi tiêu giáo dục: Hoàn 15%, tối đa 200,000 VND
- Các chi tiêu chăm sóc sắc đẹp/ Y tế: Hoàn 10%, tối đa 300,000 VND
- Các chi tiêu siêu thị: Hoàn 5%, tối đa 200,000 VND
- Nhóm 2: Khách hàng có tổng doanh số giao dịch dưới 15 triệu/kỳ sao kê:
- Các chi tiêu bảo hiểm trực tuyến: Hoàn 7.5%, tối đa 150,000 VND
- Các chi tiêu giáo dục: Hoàn 7.5%, tối đa 100,000 VND
- Các chi tiêu chăm sóc sắc đẹp/ Y tế : Hoàn 5%, tối đa 150,000 VND
- Các chi tiêu siêu thị: Hoàn 2.5%, tối đa 100,000 VND
- Các chi tiêu còn lại cho cả 2 nhóm: Hoàn 0.1%, không giới hạn số tiền hoàn
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Moneytory nhận xét
Mặc dù ở nhóm 1 tỉ lệ hoàn tiền bảo hiểm có thể lên tới 15%, nhưng tiền hoàn tối đa cho nhóm này chỉ là 300,000 vnđ. Đồng nghĩa với mức chi bảo hiểm tầm 2,000,000 vnđ/tháng là tối ưu. Tất nhiên nếu chủ thẻ chi tiêu nhiều hơn thì tỉ lệ hoàn tiền sẽ giảm xuống do tiền hoàn tối đa cũng chỉ đc 300,000 vnđ. Ví dụ nếu chi 10,000,000 vnđ cho bảo hiểm/tháng thì sẽ được hoàn 300,000 vnđ, tương đương tỉ lệ 3%.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Ưu đãi thiết kế nhắm tới nhóm đối tượng phụ nữ
- Có nhiều ưu đãi cho nhiều danh mục tiêu dùng khác nhau
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ cao: 35.9%/năm.
- Ưu đãi nhóm 1 không quá hấp dẫn so với nhóm 2
- Chi tiêu tối ưu cần tương đối cao
Thẻ tín dụng HSBC Visa Platinum Cash Back
- 6% hoàn tiền cho chi tiêu Siêu thị, 8% cho chủ thẻ nhận lương qua HSBC (tối đa 200K/tháng)
- 1% hoàn tiền cho chi tiêu Bảo hiểm (không giới hạn)
- 1% hoàn tiền cho chi tiêu Giáo dục (không giới hạn)
- 0.3% hoàn tiền cho chi tiêu Khác (không giới hạn)
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Moneytory nhận xét
Tương tự như thẻ tín dụng Citi Cashback Mastercard Platinum, tỉ lệ hoàn tiền cho chi tiêu bảo hiểm của thẻ này chỉ là 1% – mức trung bình thấp trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Ưu đãi thiết kế nhắm tới nhóm đối tượng có tài khoản nhận lương ở HSBC
- Nhận 1 tr 8 tiền thưởng cho chủ thẻ mới
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ cao: 33%/năm.
- Số tiền hoàn tương đối thấp
- Tỉ lệ hoàn trừ danh mục Siêu thị và Bách hóa thấp
Thẻ tín dụng SCB S-Care
- Được tặng gói khám sức khỏe tổng quát & tầm soát ung thư hàng năm (Các dịch vụ khám sức khỏe, quy trình và thông tin liên quan – tại đây).
- Hoàn tiền ở các lĩnh vực: bệnh viện; chăm sóc sức khỏe; bảo hiểm; vận chuyển; siêu thị; ẩm thực,…
- Hoàn tiền 10% (tối đa 300,000 vnđ/tháng) cho Ẩm thực & Thời trang
- Hoàn tiền 5% (tối đa 300,000 vnđ/tháng) cho Bệnh viện & sức khỏe
- Hoàn tiền 2% (tối đa 300,000 vnđ/tháng) cho Giáo dục
- Hoàn 0.1% cho các lĩnh vực còn lại.
- Xem chi tiết tại đây.
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Moneytory nhận xét
Đây là một loại thẻ tín dụng có lẽ thích hợp với gia đình có người già hoặc có nhu cầu sử dụng các dịch vụ về chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm nhiều. Bởi tính năng hoàn tiền của thẻ này được thiết kế cho những mục đích trên.
Tỉ lệ hoàn tiền chi tiêu bảo hiểm cũng khá tốt: 5%, tối đa 300,000 vnđ. Tương đương mức chi tiêu cho danh mục này tối ưu nhất ở mức 6,000,000 vnđ.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Tối ưu cho các nhu cầu liên quan tới sức khỏe và bệnh viện, phù hợp với gia đình có người già và người bị bệnh
Nhược điểm
- Số tiền hoàn tối đa theo tháng (kỳ sao kê) thấp.
Thẻ tín dụng VIB Family Link
- Nhận 100,000 smile vào ngày sinh nhật của con Chủ Thẻ theo giấy khai sinh cung cấp cho VIB. Tối đa 02 con tương ứng 200,000 smile/năm và chỉ áp dụng cho chủ Thẻ chính.
- Tặng 01 suất học bổng, mỗi suất trị giá 1,000,000 VNĐ, cho Chủ Thẻ đáp ứng các điều kiện sau (i) có con theo giấy khai sinh cung cấp cho VIB và được hệ thống VIB ghi nhận trước thời điểm xét tặng thưởng và (ii) thuộc 1,000 Chủ Thẻ có chi tiêu cao nhất hàng năm. Tối đa không quá 1,000 suất học bổng/năm, trường hợp có nhiều Chủ Thẻ cùng đạt điều kiện hưởng khuyến mãi, VIB sẽ chọn Chủ Thẻ theo thứ tự (1) Đạt điều kiện có số lượng giao dịch cao nhất, sau đó (2) Có chi tiêu cao sớm nhất.
- Nhận 40 smile cho mỗi 1,000 VNĐ chi tiêu vào ngày sinh nhật, valentine (ngày 14/2 hàng năm), kỉ niệm ngày cưới của Chủ thẻ chính từ năm thứ 3 trở đi.
- Nhận 30 smile cho mỗi 1,000 VNĐ chi tiêu vào ngày sinh nhật, valentine, kỉ niệm ngày cưới của tất cả Chủ thẻ chính năm thứ 2.
Nhận 20 smile cho mỗi 1,000 VNĐ chi tiêu vào ngày sinh nhật, valentine, kỉ niệm ngày cưới của tất cả Chủ thẻ chính năm đầu hoặc các chi tiêu tại các lĩnh vực như: giải trí cho trẻ nhỏ, y tế, giáo dục và chi tiêu ăn uống cuối tuần. - Nhận 20 smile cho mỗi 1,000 VNĐ thanh toán tự động phí bảo hiểm của Prudential với kỳ hạn thanh toán 12 tháng.
- Nhận 10 smile cho mỗi 1,000 VNĐ thanh toán tự động phí bảo hiểm của Prudential với kỳ hạn thanh toán 06 tháng
- Nhận 5 smile cho mỗi 1,000 VNĐ cho mọi chi tiêu còn lại.
(**): 1 smile = 1 VND
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Moneytory nhận xét
Theo chính sách ưu đãi và tỉ lệ quy đổi điểm thưởng, tỉ lệ hoàn tiền của sản phẩm thẻ tín dụng VIB Family Link đối với chi tiêu bảo hiểm đang là 10 – 20 vnđ cho mỗi 1,000 vnđ chi tiêu tương đương 1 – 2% hoàn.
Tuy nhiên là chương trình hoàn tiền này của VIB lại chỉ được áp dụng cho các sản phẩm bảo hiểm tới từ Prudential. Đây xem ra cũng là 1 điểm trừ của các dòng thẻ tín dụng VIB.
Ngoài ra cũng phải nói thêm là tỉ lệ hoàn tiền 1 – 2% cho chi tiêu bảo hiểm của dòng thẻ này cũng không phải mức hấp dẫn trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Thích hợp cho các chủ thẻ có hợp đồng bảo hiểm của Prudential
Nhược điểm
- Tỉ lệ hoàn tiền không cao
Thẻ tín dụng VIB Online Plus 2in1
- Hoàn tiền 6% cho các giao dịch trực tuyến nước ngoài (Các giao dịch tại các ĐVCNT ngoài lãnh thổ Việt Nam và thực hiện bằng ngoại tệ, trừ các giao dịch có Mã danh mục hàng hóa dịch vụ (MCC) 4900)
- Hoàn tiền 3% cho các giao dịch trực tuyến còn lại, trừ các giao dịch có mã MCC 4900
- Hoàn lại 0.1% trên toàn bộ số tiền chi tiêu còn lại trong kỳ mà không phải là giao dịch thanh toán trực tuyến (bao gồm giao dịch thanh toán phí bảo hiểm Prudential trên MyVIB/Internet Banking cho Chính chủ thẻ), trừ các giao dịch có mã MCC 4900
- Tổng Số tiền hoàn tối đa trong 1 kỳ sao kê: 600,000VNĐ
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Moneytory nhận xét
Tỉ lệ hoàn tiền cho chi tiêu bảo hiểm khá kém hấp dẫn – chỉ 0.1%. Không những thế, chương trình chỉ áp dụng cho các hợp đồng bảo hiểm của Prudential.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Không yêu cầu thu nhập tối thiểu khi mở thẻ
Nhược điểm
- Tỉ lệ hoàn tiền chi tiêu bảo hiểm khá thấp
Thẻ tín dụng VIB Happy Drive
- Nhận 5 Lít Xăng cho mỗi 10 triệu VNĐ chi tiêu trong kỳ sao kê. (bao gồm giao dịch thanh toán phí bảo hiểm Prudential từ thẻ tín dụng VIB qua chức năng Thanh toán hóa đơn trên Dịch vụ Ngân hàng điện tử/Ứng dụng ngân hàng di động (MyVIB) của VIB)
- Tổng số Lít Xăng nhận tối đa: 500 Lít Xăng/năm nhưng không quá 41.5 Lít Xăng mỗi kỳ sao kê.
- Hoàn tiền 30% phí dịch vụ tại Trung tâm/Xưởng bảo dưỡng xe ô tô (Mã danh mục hàng hóa dịch vụ (MCC) 7531 hoặc 7538). > Tổng số tiền hoàn tối đa: 2 triệu VNĐ/năm nhưng không quá 500.000 VNĐ/kỳ sao kê.
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Moneytory nhận xét
Theo chính sách ưu đãi và tỉ giá hiện tại thì có thể tạm tính ra tỉ lệ hoàn tiền cho chi tiêu bảo hiểm của thẻ này hiện là khoảng 1.15%.
Tổng số lít xăng được nhận trên 1 kỳ sao kê là 41.5, tương đương 950,000 vnđ.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Hoàn tiền bằng xăng
Nhược điểm
- Phí thường niên cao
- Tỉ lệ hoàn tiền cho chi tiêu bảo hiểm không hấp dẫn
Thẻ Tín Dụng VIB Travel Elite
- Nhận 1 Dặm Thưởng cho mỗi 20,000 VNĐ chi tiêu nước ngoài (Các giao dịch tại các Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) ngoài lãnh thổ Việt Nam và thực hiện bằng ngoại tệ, trừ các giao dịch có Mã danh mục hàng hóa dịch vụ (MCC) 4900)
- Nhận 1 Dặm Thưởng cho mỗi 25,000 VNĐ chi tiêu trong nước (Các giao dịch tại ĐVCNT trong lãnh thổ Việt Nam, trừ các giao dịch có mã MCC 4900)
- Tích lũy 5 Dặm Thưởng cho mỗi 25,000 VNĐ thanh toán phí bảo hiểm Prudential từ thẻ tín dụng VIB cho chính chủ thẻ (được hiểu là Tên của chủ thẻ trùng với tên chủ Hợp đồng bảo hiểm) qua chức năng Thanh toán hóa đơn trên Dịch vụ Ngân hàng điện tử/Ứng dụng ngân hàng di động (MyVIB) của VIB. Tối đa 4,000 Dặm Thưởng/kỳ sao kê.
- Tặng thêm 1,000 Dặm Thưởng cho mỗi 100 triệu VNĐ chi tiêu trong kỳ sao kê, tối đa 5,000 Dặm Thưởng/năm.
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Moneytory nhận xét
1 dòng sản phẩm tiếp theo có ưu đãi hoàn tiền thưởng dặm khá…kỳ lạ của VIB.
Moneytory xin phép tạm quy đổi 1 dặm bay ra vnđ để có thể đánh giá được tỉ lệ hoàn tiền của sản phẩm này là tốt hay không. Giả sử 1 dặm bay hiện có giá 2,100 vnđ thì tiền hoàn nhận của thẻ này là…42%. Đây là 1 tỉ lệ hoàn cao ngất ngưởng. Tính sơ sơ thì chỉ cần chi tiêu 7,000,000 vnđ bảo hiểm mỗi tháng là quy ra được 1 cái vé khứ hồi HN-HCM rồi.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Tỉ lệ hoàn tiền chi tiêu bảo hiểm rất cao
Nhược điểm
- Phí thường niên cao
- Chỉ áp dụng đối với các sản phẩm bảo hiểm của Prudential
Thẻ Tín Dụng VIB Rewards Unlimited
- Nhận 5 điểm thưởng smile cho mỗi 1,000 VNĐ chi tiêu tại siêu thị và trung tâm mua sắm (mã danh mục hàng hóa dịch vụ (MCC) 5411 hoặc 5311.
- Nhận 1 điểm thưởng smile cho mỗi 1,000 VNĐ thanh toán phí bảo hiểm Prudential từ thẻ tín dụng VIB qua chức năng Thanh toán hóa đơn trên Dịch vụ Ngân hàng điện tử/Ứng dụng ngân hàng di động (MyVIB) của VIB và chi tiêu khác (các mã MCC khác trừ mã 4900, 5411 và 5311).
- Nhận thêm 5,000 điểm thưởng cho mỗi 10 triệu VNĐ chi tiêu trong kỳ sao kê.
- (**): 1 smile = 1 VND
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Moneytory nhận xét
Tỉ lệ “hoàn tiền” của thẻ này là 0.1% cho chi tiêu bảo hiểm sau khi quy đổi điểm thưởng ra vnđ. 1 tỉ lệ tương đối kém hấp dẫn!
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Phí thường niên thấp
Nhược điểm
- Tỉ lệ hoàn tiền chi tiêu bảo hiểm không hấp dẫn
Lời kết
Như vậy là Moneytory đã gửi tới các bạn danh sách Top những thẻ tín dụng hoàn tiền cho chi tiêu bảo hiểm tốt nhất trong bài viết này. Hy vọng chúng tôi đã mang tới những thông tin có ích cho việc chọn lựa 1 sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của gia đình và bản thân bạn.
Hãy ủng hộ kênh bằng cách để lại câu hỏi hoặc góp ý ở mục Bình luận phía dưới nhé!
Có thể bạn cũng quan tâm:
